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EmCash: Conheça a plataforma digital que conecta investidores, empresas e tomadores de empréstimos.

Momentos de crise abrem portas para soluções de melhoria. E não seria diferente durante a pandemia do novo coronavírus Sars-CoV-2, em 2020, que tem tornado a economia mundial mais instável e, sobretudo, a brasileira.

Na busca por democratizar soluções financeiras para melhorar a vida das pessoas, nasceu a EmCash, uma fintech que conecta investidores, empresas e tomadores de empréstimos em uma plataforma 100% digital.

Mas como funciona a solução? Quais os benefícios para cada parte? Como você pode investir ou pedir um empréstimo? Entenda agora tudo sobre a EmCash!

Conheça a EmCash

Criada em 2019, a EmCash é uma spin-off de uma operação com mais de dez anos de conhecimento e prática em crédito. “Precisávamos transformar a nossa experiência em análise de crédito e cobrança e o nosso relacionamento comercial em um produto digital”, diz Guilherme Maia, um dos sócios fundadores.

Com um forte DNA de start-up de tecnologia, a EmCash oferece empréstimos consignados privados com taxas de juros abaixo do mercado, para auxiliar as pessoas em seus momentos mais incertos financeiramente. A fintech também busca ajudar os funcionários com o controle e organização de suas finanças pessoais. É uma solução para:

  • Pessoas que precisam de acesso a crédito com taxas mais baratas, suporte e auxílio financeiro para pagar suas dívidas, substituir financiamentos com altos juros por juros mais baixos, ou realizar novas conquistas, sem cair em uma bola de neve.
  • Empresas que buscam novos benefícios corporativos e suporte financeiro para seus funcionários, aumentar a produtividade, aumentar a atração de talentos e diminuir a taxa de turnover.
  • Investidores que buscam diversificar sua carteira, aumentando a rentabilidade e pulverizando seus riscos.

Com um modelo de negócio peer-to-peer lending, isto é, um espaço que media o empréstimo entre pessoas, todas as transações e negociações são feitas digitalmente através do aplicativo, com o máximo de sigilo entre as partes.

Enquanto investidores podem diversificar sua carteira com rentabilidade mais atrativa e garantia de retorno, tomadores de crédito têm acesso a opções mais acessíveis que nos bancos tradicionais, por meio de benefícios oferecidos pelas empresas que fazem parte ou outros investidores.

Constituída sobre a estrutura de Sociedade de Crédito entre Pessoas (SEP), a EmCash está autorizada pelo Banco Central do Brasil, oferecendo toda segurança nas transações.

Quem está por trás da EmCash

A EmCash, como já dito, é uma spin-off de uma operação já consolidada e a experiência dos sócios fundadores é um diferencial importante da fintech. São eles:

Guilherme Maia – sócio, graduado em Administração de Empresas pelo Ibmec em 2009, cofundador de empresas que atuam no mercado financeiro desde 2010, prestando serviços a grandes instituições bancárias e financeiras do país. Atualmente é diretor operacional na Visão S/A, empresa especializada em prospectar, analisar, formalizar e cobrar crédito direto ao consumidor, CDC Loja.

Marcio Nunes – sócio, graduado em Administração de Empresas, graduado em Ciências Contábeis e Pós-graduado em Corporate Finance pela University of California Berkeley – UCLA. Possui know-how de mais de 20 anos de experiência trabalhando na Ernst & Young, onde liderou trabalhos de consultoria e auditoria na área financeira e contábil prestado em empresas nacionais e internacionais. Atuou como diretor financeiro (CFO) do grupo MXT Holding de 2012 a 2017 e na CFO Consult, empresa de consultoria especializada em planejamento estratégico financeiro para empresas de diversos segmentos, principalmente startups.

A importância da aprovação do Banco Central

Com a intenção de aumentar a competitividade do mercado financeiro, o Banco Central regulamentou, por meio da Resolução Nº 4.656 de 2018, dois modelos de operações para as fintechs: Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).

Além da oportunidade deste novo modelo de negócio, a EmCash enxergou essa regulamentação como uma importante proposta de valor, se tornando, assim, a primeira fintech de Minas Gerais autorizada pelo Banco Central para oferecer empréstimos P2P (peer-to-peer).

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado privado é o crédito cedido a funcionários pela empresa para a qual trabalham.

A mensalidade é descontada diretamente na folha de pagamento do colaborador, facilitando o controle, evitando esquecimentos e garantindo o recebimento por parte do investidor.

Educação financeira para os usuários

Dentro do propósito de democratizar soluções financeiras, a EmCash também busca ajudar os tomadores de crédito a ter um controle maior de suas finanças pessoais. Alinhada à preocupação com a usabilidade da plataforma, a empresa também oferece:

  • Palestras educativas sobre educação financeira;
  • Atendimento personalizado em caso de dúvidas;
  • E conteúdos e materiais exclusivos através do blog, das redes sociais e divulgação direta para os colaboradores já cadastrados na plataforma.

O que é uma Fintech?

As fintechs são empresas e startups de diversas áreas dentro do segmento financeiro, que têm sua estrutura totalmente digital. Ou seja, utilizam da tecnologia para desenvolvimento, venda e operação dos seus produtos e serviços. Para que você possa investir ou usufruir das atividades, basta ter acesso à internet e um dispositivo – smartphone, tablet ou computador.

As inovações tecnológicas das fintechs permitem uma maior eficiência dos processos e menor custo em infraestrutura, o que torna o preço dos serviços mais competitivos em relação aos grandes bancos e instituições financeiras. Com isso, são mais atrativas aos investidores e usuários.

A relação com os usuários também se torna mais personalizada, com a possibilidade de oferecer condições financeiras específicas para a demanda do tomador ou investidor. Se o investimento evoluiu nos últimos anos, agora é a vez de humanizar também a tomada de crédito.

Quais as vantagens da EmCash?

80% do mercado de crédito no Brasil está concentrado nos cinco maiores bancos do país, segundo o Banco Central. Com altos juros – acima de 8% ao mês -, a solicitação de empréstimos por pessoas físicas nessas instituições tem se tornado cada vez mais complicada.

Na contramão desse movimento, está a crise financeira de 2020, que vem pressionando as famílias a tomarem empréstimos para que possam pagar suas dívidas de consumo ou outros investimentos a longo prazo, como o financiamento da casa própria.

Para solucionar esta questão e trazer alternativas a juros mais baixos aos brasileiros, a EmCash criou sua plataforma, com base em mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro por parte de seus sócios.

“Nós, da EmCash, estamos auxiliando essas pessoas e ajudando a passar por este momento de dificuldades” – Márcio

O modelo de negócio tem o objetivo de facilitar a tomada de crédito pelas pessoas, ao mesmo tempo que traz vantagens aos investidores e empresas, veja só:

Para o tomador de empréstimo

Os colaboradores que solicitarem o empréstimo consignado terão acesso a crédito a taxas muito mais baixas que as oferecidas pelos bancos. O empréstimo é uma modalidade mais fácil de ser quitada com o tempo.

Na plataforma da EmCash, o tomador poderá:

  • Simular e solicitar empréstimos de forma simples, fácil e rápida – processo totalmente digital.
  • Acompanhar facilmente todas as informações sobre seu empréstimo consignado, como parcelas pagas, saldo remanescente e taxas de juros. E tudo isso pelo celular, em um aplicativo simples, ágil e seguro.
  • Fazer transferências bancárias e resgate do saldo para sua conta corrente quando quiser.
  • Tirar dúvidas através da nossa central de atendimento via Whatsapp. 
  • Não é necessário ir até uma agência bancária, pegar filas, “implorar ao gerente de banco” por um empréstimo… Você faz tudo no conforto da sua casa, com seu app. 

Para o investidor

Em tempos de baixas na taxa Selic, em que o investimento em renda fixa está prejudicado, somadas à crise global e aos altos riscos, diversificar a carteira é mais do que recomendado.

Na EmCash, é possível emprestar o dinheiro a diferentes pessoas, a uma retorno acima do mercado. Assim, o investidor garante a sua rentabilidade e ainda pulveriza os riscos.

Além disso, o risco de inadimplência é menor, já que o tomador será cobrado diretamente na folha.

A plataforma é totalmente segura, autorizada pelo Banco Central e chancelada por mais de 10 anos de consolidação no mercado de concessão de crédito, com mais R$ 850 milhões em créditos aprovados.

No aplicativo, o investidor tem uma visão clara dos investimentos, podendo acompanhar toda a jornada do investimento, desde a solicitação do tomador até a quitação do empréstimo.

Para empresas

Você sabia que os problemas financeiros podem reduzir de 15% a 20% a produtividade no trabalho?

Diante disso, muitas empresas brasileiras têm registrado altas taxas de rotatividade (turnover), devido à insatisfação dos funcionários ou a necessidade destes em ampliar suas fontes de renda.

Com a plataforma, é possível instituir o empréstimo descontado em folha como política efetiva de benefícios para recursos humanos. O resultado são funcionários com saúde financeira mais estável – e, consequentemente, menos preocupações no dia a dia -, mais motivados, um aumento na qualidade e produtividade e com uma imagem positiva da organização.

Ao utilizar o aplicativo, as empresas têm ainda a possibilidade de concentrar, em um mesmo portal, os empréstimos oferecidos aos colaboradores, com todas as informações sobre o investimento. Isso dá um maior controle sobre os pagamentos, facilitando o planejamento financeiro.

O setor de RH ainda terá configurado o status de cada colaborador de forma atualizada, podendo acompanhar se está ativo, em férias ou desligado, por exemplo.

Veja o vídeo de apresentação.

Como acessar a plataforma?

Ficou interessado? Para acessar a plataforma da EmCash:

  1. Baixe o aplicativo disponível no Google Play e na App Store ou acesse o portal.
  2. Faça seu cadastro inserindo os dados pessoais e bancários;
  3. A EmCash fará sua análise de crédito de forma personalizada;
  4. Ao ser aprovado, o investidor define o valor que deseja aplicar e o nível de risco entre os diferentes tipos de investimento;
  5. A EmCash gerencia o pagamento das parcelas pelo tomador e faz a liquidação para o investidor.

Além de facilitar a conexão entre tomadores e investidores, a plataforma se trata de uma carteira digital (e-wallet), onde é possível fazer o acompanhamento claro das transações bancárias realizadas na conta vinculada pelo usuário.

No mesmo app, é possível conferir o extrato das operações e saldo, realizar transferências e pagamentos via QR Code, resgate via TED e DOC e outros, assim como no seu banco. Com a vantagem de ter no mesmo local suas aplicações ou empréstimos.

Ao infinito e além!

Com o propósito de democratização de soluções financeiras sempre em mente, a EmCash não vai se limitar somente a empréstimo consignado privado. Para os próximos anos, além de consolidar cada vez mais o produto atual no mercado, a fintech pretende ampliar seu portfólio com o lançamento de novos produtos, sempre com o foco em facilitar a vida financeira das pessoas.

Quer fazer parte da plataforma e ampliar suas possibilidades financeiras? Faça agora seu cadastro na EmCash ou converse com nossos consultores!

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